京东财富“生物探针”识别账户主人 守护财产安全

“你的手机丢了没关系,人家知道你的支付密码也没关系,他在你的京东金融APP上操作的时候,我就能知道这个人是不是本人,是不是有风险”,在中国AI金融探路者峰会现场,京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏对京东财富生物探针技术的诠释,引起了现场观众的广泛关注。

京东财富依靠京东金融的大数据、人工智能打造出来的“黑科技”,以及在实际金融场景中的广泛应用,正在为合作伙伴打造服务用户的能力。也正因为此,京东金融当天荣获了《证券时报》中国金融科技先锋榜之2017中国AI金融拓荒奖,人工智能技术创新水平得到了高度肯定。

“我们的合作伙伴最关心的有两点,一是怎么降低风险;二是怎么赚更多的钱增加收入”,曹鹏介绍说,所以基于大数据和技术能力,京东金融已经为行业搭建起了的一整套面向全行业的金融解决方案。据悉,该套解决方案主要以用户洞察能力为基础,实践线上线下融合、智能客服、精准营销、风险控制等领域的技术能力,在这个过程中,京东金融的深度学习、机器学习、云计算、图谱网络、人脸识别等先进的人工智能技术均会贯穿其中。

曹鹏首先以基于亿级用户实战锤炼的大数据风控举例,他说,京东金融已经构建起500多个风控模型,基于5000+个风险策略实现对3亿用户信用风险的评估。“我们做的是高维的模型,也就是说尽可能的多把和用户相关的数据都拉进来,从各个维度去看,去筛选,去甄别用户的好坏,这样才能对这个用户有更完善的描述。”曹鹏介绍说,这中间还运用了很多先进的人工智能技术,比如生物探针和图计算。

曹鹏说,基于世界领先的生物探针技术,京东金融可以通过APP采集到用户在整个使用中超过120个指标,通过收集用户的行为去判断这个人是否为风险用户,实现用户的身份判定。据悉,这项技术已经大量应用于京东金融的反欺诈和防盗刷的场景之中。

在现场,曹鹏向观众展示了生物探针系统的后台,他举例说,一个人前面使用的时候,你可以看到它的行为是在0附近正负波动,但是一旦整个操作换了以后,它整个的行为相关度就会迅速下降到负数,这种技术应用在金融场景中效果尤其明显。“你的手机丢了也没有关系,人家知道你的支付密码也没有关系,他在你的京东金融APP上操作的时候,我就能知道这个人是不是本人,是不是有风险”,曹鹏表示。

“风控其实不是一个单纯的个体行为,不管是欺诈还是洗钱还是其他的林林总总恶意的行为,它越来越倾向于变成群体性产业链的一系列相关事件的行为”,曹鹏坦言,所以说,我们需要更多的把一个用户和他的行为以及和他行为相关人的一系列行为都全部拿出来,在这个维度上去做风控才能更准确。在这个过程中,京东金融会运用图计算技术,通过超过10亿个用户节点的图,以及所有在这些节点上发生行为的相关行为的连接,最终可以把一系列的用户和行为都描述出来。

图计算应用最典型的场景就是白条用户授信,曹鹏举例说,一个新的用户在白条注册时,大家都很头疼,因为没有他的任何资料,他是否可信,给他多少额度很难抉择。在这种情况下,京东金融可以通过这个用户以及和他相关的一系列行为描述去判断他的好坏。

“所谓物以类聚、人以群分,单个人的节点即使看起来再好,收入再多,如果他周围相关的都是做欺诈的、套现或者其他相关灰产的人,这个人一定也是很恶意的人”,曹鹏说,如果这个人我可能没有他的描述,但是和他相关的周围区域的ID都是很良性的,信用良好的或者收入水平很高的人,这个人相应是一个好人的概率比较大。正是基于图计算技术的应用,白条授信的风险率得到了大幅降低。

京东财富以数字科技赋予传统金融新的活力,加速了大众对互联网理财的了解与认可。京东财富也会用最细心的管理,保障所有用户的财产安全。

责任编辑:yt421
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